组建一个支付公司一般有哪些BU？
支付业务、商户服务、客户服务、风险合规、平台技术研发、国际业务拓展、财务管理及数据分析
为什么这么多🐔却从来没听说谁有因洗钱被执法的？软件如何监管这种违法行为？
妓女行为是否违法在不同国家地区有不同的说法。通常平台或者银行只会监控大额的交易，并根据用户身份证明进行异常检测从而决定要求用户验证合规甚至直接冻结账户。比如买房买车等大额消费通常需要到银行开具证明。而大部分妓女行为金额都不足以达到这个标准。它还可以通过结构性存款，将大额财富拆分，或将财富来源解释为合法赠与，所以很难定罪
反洗钱系统设计？
客户身份验证与KYC, 交易监控与分析, 风险评估与评分系统, 告警与报告, 审计与调查。数据层面需要实时数据流处理和离线仓库存储；算法层面主要依靠机器学习和规则引擎。实时检测逻辑一般比较简单轻量主要拦截高风险行为，离线检测更加全面细致可以捕捉更复杂的异常
清算和结算分别对应对账和转账，清算的复杂性在哪？
股票交易因为股数和价值的不确定性通常只能多对多进行交易匹配和清算。至于日常电商交易，支付方式不同清算的对手方会变，购买多个商品需要分别清算。保障系统的可用性、实时性、容错、防诈骗为清算流程带来了额外的复杂度。
清算的范畴？
电商网站的清算主要关注电商平台与支付方法（如支付网关）之间的记录一致性，确保订单记录与支付确认的一致性。银行卡的对账工作通常由支付网关或支付服务提供商处理，电商平台默认这些服务提供商已经完成了银行卡的对账。因此，电商平台在清算时不直接处理银行卡的记录一致性问题，而是依赖于支付网关的对账结果。
我发现借记卡扣款大概花费几秒，信用卡扣款可能要一两天?
当你使用信用卡购买商品时，发卡银行会立即检查信用额度，并授权交易。这个过程是迅速的，但授权只是交易的第一步。在交易授权后，信用卡网络（如Visa、Mastercard）会将交易记录传递到发卡银行和商家银行。这些记录需要清算，以确保各方的账目一致。清算过程涉及发卡银行、商家银行、信用卡网络的协调和数据传递。这可能需要时间，尤其是在处理大量交易时。信用卡的结算通常按周期进行。商家在结算周期结束后才会收到交易款项。
因为涉及到信用系统，信用卡交易需要进行详细的反欺诈检查和风险评估。这些检查可能包括交易模式分析、信用额度验证等，以防止欺诈行为。风险管理的过程可能需要时间，特别是在处理大量交易时。
虽然现代计算机技术能够支持实时处理，但信用卡的扣款周期较长主要是由于传统账单周期、复杂的清算过程、风险管理需求以及系统和流程的惯性。这些因素共同导致了信用卡交易处理的延迟，尽管有些变革正在进行以提高处理速度。
invoicing and billing agreement以及他们和信用卡支付的区别？
发票是一种详细的文档，列出提供的商品或服务、数量、价格、税费以及总金额。发票通常由供应商或服务提供商发出，用于向客户索取付款。
账单协议是一种长期的支付安排，其中客户和供应商达成协议，以便在特定时间间隔内（如每月或每季度）进行定期付款。常用于订阅服务或长期合同。
发票和账单协议主要用于处理和记录交易及付款安排，而信用卡支付提供了一种即时的支付方式。发票通常用于一次性交易，账单协议用于定期付款安排，而信用卡支付可以用于一次性或定期交易，并提供信用额度。
BA和订阅的区别？
账单协议 和 订阅 都涉及定期支付，但它们在服务类型、灵活性和支付安排上有所不同。账单协议通常用于各种定期或分期付款安排，具有较高的灵活性；而订阅则是一种标准化的商业模式，适用于定期提供的服务或产品，通常以固定周期收费。
账单协议与合同系统的绑定更为显著，适用于复杂的服务或支付安排，而订阅则更关注标准化和自动化，适用于定期提供的服务或内容。BA应用场景：各种分期付款服务、租赁、合同工。薪水支付不属于BA，是独立的劳动河东薪酬管理领域
批量支付？
“Mass Pay”（批量支付）是指一次性向多个收款方进行支付的过程。这种支付方式通常用于需要同时处理多个付款的场景，例如企业工资发放、供应商付款、或平台上的分账。批量支付可以大大简化支付流程，节省时间和人力资源。即便是像一个30名员工的小公司，也可以使用批量支付来处理薪资发放。每月支付30笔薪资，批量支付可以通过一次性上传文件来完成，省去逐笔操作的麻烦。
ACH?
ACH（Automated Clearing House，自动清算中心）是一种电子支付系统，用于在银行之间进行批量处理和清算金融交易。ACH 交易通常按批量处理，企业将多笔交易汇总成一个批次，并通过 ACH 系统提交。ACH 系统在指定的时间批量处理这些交易。处理费用通常低于传统的支票或电汇.
ACH（Automated Clearing House）系统并不是由单一公司拥有的，而是由各国的相关金融机构和组织共同管理和运营的。通常管理机构会指定规则标准，运营机构包含多个会员金融机构。大多数第三方支付公司（如 PayPal、Stripe、Square 等）使用已有的 ACH 网络和清算服务，而不是拥有或运营自己的 ACH 系统。
如果你的借记卡没有 Visa、MasterCard 等卡网络，而是一个普通的借记卡，这通常意味着该卡可能是由本地银行发行的，并且可能不是通过国际卡网络进行交易处理的。这种借记卡可能会使用 ACH 网络或类似的本地清算系统来处理交易，特别是在某些国家或地区。
我用pp绑的借记卡支付到一个商家的收款行账户，真正的清算结算是谁执行的？
在你描述的场景中，PayPal 的作用主要是作为支付处理平台，负责发起支付请求和协调交易的各个环节。实际的清算和结算工作由支付网络和清算所来执行。PayPal 调用清算所的接口来完成支付处理，但清算和结算的实际操作由这些机构负责。PayPal 提供了一个中介平台，使得支付过程对用户和商家更为简便，但它本身不直接参与清算和结算的核心操作。
visa这种卡网络对账后，第三方支付软件会进行自己额外的对账吗？
第三方支付公司在外部对账（如与 Visa、MasterCard 等卡网络）之外，通常会进行额外的内部对账。这包括确保内部交易记录与外部网络记录的一致性，处理任何差异，并生成报告以供审计和管理。这样的多层对账机制有助于确保交易的准确性和可靠性，降低错误和欺诈的风险。
stripe为什么最近那么火，它在产品上相对paypal square的核心优势在哪？
开发者友好性、全球化支持、产品多样化和技术创新方面。它为企业提供了灵活、高效的支付解决方案。Stripe 的确以其对开发者友好的特点和中大型商户的集成体验而闻名。口碑和费率。
pp作为先锋，legacy太多，文档和费率确实是硬伤。
吐槽一下，GPT总结能力不太行，不能帮我把聊天记录精简，还得我手动。
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